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什么叫做人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)？
      人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行推出的新生事物。具體操作方式是投資者通過儲(chǔ)蓄存款的形式購買該產(chǎn)品,銀行和投資者之間共同簽署一份承諾到期還本付息的理財(cái)合同;之后銀行將募集到的資金集中起來進(jìn)行投資,最后將扣除銀行應(yīng)得收益外的投資收益按照之前承諾還給投資者  
    如何去挑選人民幣理財(cái)產(chǎn)品 ？  
      一、比收益率。由于銀行將理財(cái)產(chǎn)品籌集的資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)，其收益一般都高于同期的銀行存款利率，但也有一個(gè)上限。目前銀行間債券市場(chǎng)的收益率大約在3%至3.5%之間，除去銀行耗費(fèi)的人工成本，一般目前一年期的理財(cái)產(chǎn)品收益率在2.7%至3.1%之間，3、6個(gè)月的收益率分別在2.1%、2.4%左右。如果高于這個(gè)合理的區(qū)間，投資者不妨多長(zhǎng)個(gè)心眼，避免因小失大。

　　二、比靈活性。特別是購買較長(zhǎng)期限產(chǎn)品的客戶，不可忽視銀行是否提供質(zhì)押或者是否可以提前贖回，以確保在急需資金時(shí)，能維護(hù)自己的權(quán)益。目前招行推出的4款人民幣理財(cái)產(chǎn)品都可進(jìn)行質(zhì)押貸款，貸款利率按銀行存款質(zhì)押貸款利率執(zhí)行，不另行上浮，手續(xù)齊全，1至2天即可放款。

　　三、比流動(dòng)性。由于目前理財(cái)產(chǎn)品都有固定的理財(cái)期限，客戶必須根據(jù)自身的實(shí)際情況，選擇適合的理財(cái)期限。比如，在股市回暖的情況下，可以選擇短期投資產(chǎn)品。近期招行就特別推出了1個(gè)月、6個(gè)月一卡通金卡5號(hào)、6號(hào)產(chǎn)品。

　　除此之外，客戶還要會(huì)算兩筆賬：

　　一、看是否需要配比儲(chǔ)蓄存款，算實(shí)際收益。如果2萬元一年3%收益的理財(cái)產(chǎn)品，需要配存20%即4000元的儲(chǔ)蓄存款，那么扣除儲(chǔ)蓄存款利息稅后的綜合實(shí)際年收益僅為2.8%。

　　二、看起存金額，算機(jī)會(huì)收益。大多數(shù)銀行都將人民幣理財(cái)產(chǎn)品作為吸引中高端客戶的工具，往往設(shè)定起點(diǎn)金額，甚至對(duì)不同的金額采取了不同的收益率。如果客戶持有大額資金，不妨多咨詢理財(cái)專家，就不同投資渠道加以比較。