理財投資知識
發布時間：2008-09-06
作者：ccy
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概要：
通過分散化的組合投資為客戶創造低風險下的高投資回報。
通過分散化的組合投資為客戶創造低風險下的高投資回報。
投資管理的步驟有哪些?
第一步：確定投資組合的長期投資目標和短期投資目標；
第二步：制定投資組合的長期投資政策，即根據各種資產類型的長期預期收益情況制
定資產投資于各種不同收益風險特征的資產類型的基本比例；
第三步：制定投資組合的短期投資計劃，即根據當前的投資市場情況在投資政策的指
導下將資產分配于各種資產類型；
第四步：通過詳細調查研究選擇有投資價值的具體投資品種；
第五步：適時調整投資組合的資產分配比例和具體投資品種；
個人或家庭投資目標有哪些?
不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件；積累
退休養老金；積累教育準備·金；購置房產汽車等；積累創業資金；彌補當前生活開支。
如何確定合適的投資期限?
投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預期，一般而言，實現投資目標所需
的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高。
投資者分為哪幾種主要類型?
理智穩健型、保守謹慎型、投機冒險型
投資策略選擇有哪幾種?
(1)保本型投資策略：首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長。適
于風險承受能力低的客戶選擇；
(2)收入型投資策略：先尋求較高的固定收入，不注意資產的增長。適于可承受風險介
于低風險與中等風險之間的客戶選擇；
(3)平衡型投資策略：避免本金短期損失的基礎上，既尋求本金的長期增長，又注重當
前收益。適于可承受中度投資風險的客戶；
(4)成長型投資策略：主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的
短期波動。適于可承受風險介于中度和高風險之間的客戶；
(5)積極成長型投資策略：主要追求資本的快速和最大增值，能
承受本金損失的風險。適于風險承受能力高的客戶。
銀行儲蓄有哪些特點?
流動性好、風險較低、回報率較低、不能抵御通貨膨脹、再投資風險高
債券有哪些特點?
安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強
債券有哪些種類?
債券按發行主體：**債券、金融債券、企業債券
按債券形式分類：實物債券、憑證式債券、記帳式債券
按計息方式分類：附息債券、零息債券 ．
按期限長短分類：短期債券、中期債券、長期債券
按期內利率變動方式分類：固定利率債券、浮動利率債券
影響債券收益的因素有哪些?
債券的利率：債券利率越高，債券收益也越高，反之，收益下降。
債券的期限：還本期限越長，票面利息率越高。
市場利率：市場利率上升，債券價格下跌；市場利率下降，債券價格上升。
通貨膨脹率：通貨膨脹率升高，債券的實際收益率降低；反之，實際收益率上升。
什么是大額儲蓄存款?
大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業務，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單
的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期一般不能提前
支取，而且除另有協議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面
額不固定(這種形式近似協議存款)。
什么是國債?
國債是以**為籌措財政資金而向投資者發行的，并且承諾按一定利率、約定期限支
付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。
